试点获批民营银行运行平稳 借力自身优势服务中小微企业

民营银行的资本金主要来自民间，其对利润最大化有着更为强烈的追求，如果没有健全的监管机制进行有效监管，民营银行往往会因风险问题而陷入失败。民企办银行的很重要动机就是希望为企业搭建一个资金平台，为企业融资提供便利。一旦关联企业出现问题，贷款无法偿还，民营银行就会面临巨大风险。

试点获批民营银行均运行较平稳

民营银行试点始于2014年，首批试点包括深圳前海微众银行、天津金城银行、温州民商银行、上海华瑞银行、浙江网商银行。

此后的2015年6月，银监会出台《关于促进民营银行发展的指导意见》，在准入条件、许可程序等方面作出了全面的制度性安排，标志着民营银行步入常态化发展阶段。

截至目前，银监会共批准筹建17家民营银行，而据银监会数据显示，到2016年底，8家已经开业的民营银行总资产约为1800多亿元，贷款余额800多亿元。

尚福林向记者表示，目前民营银行的运行比较平稳，其中，早期试点的5家民营银行已经运行了一年多时间，“已经批了的这些基本上都比较平稳了，基本都是按照他们的市场定位在积极推进，稳妥推进。”

2017-2022年中国民营银行行业市场需求与投资咨询报告表明，从首批试点的5家银行来看，均定位于小微大众服务，以特色化发展作为经营目标。微众银行、网商银行明确定位为互联网银行，而金城银行、民商银行、华瑞银行则在细分地域市场进行深耕和特色化探索。其中金城银行最新披露的数据显示，截至2016年底，其资产规模达220亿元，净利润1.29亿元，各项存款余额187亿元，各项贷款余额69亿元，其中中小微企业资产占比近70%。

在2017年3月的银监会新闻发布会上，银监会副主席曹宇在回答记者提问时表示，民营银行这项工作发展的时间不长，但是进展还是很顺利的。“用几个字可以归纳当前的状态，就是叫"有序发展"，今年的工作无论是地方还是民营企业，在申请办民营银行的时候还是很踊跃、很有序的。大家都是以一种很理性、很平常的心态来看待民营银行的发展，并没有出现一哄而起、良莠不齐的都上的情况。”

2017年1月5日，银监会正式颁布《关于民营银行监管的指导意见》(以下简称《指导意见》)，再次明确民营银行发展战略，鼓励民营银行探索创新“大存小贷”、“个存小贷”等差异化、特色化经营模式，提高与细分市场金融需求的匹配度，同时支持民营银行利用大数据、云计算、移动互联等新一代信息技术，开展产品、服务、管理和技术创新，提供普惠金融服务，为银行业持续发展、创新发展注入新动力。

民营银行借力自身优势特点服务中小微企业

由于中小微企业生产规模小，内部治理结构不完善，缺少规范健全的财务制度，透明度低，经营活动尚不规范、不易监控，导致信息采集较难，具有较高的违约风险，同时中小微企业往往轻资产运营，缺乏抵押物，无信用等级评价，这些因素使得最需要资金推动发展壮大的中小微企业，很难通过传统商业银行获取金融服务。

民营银行的发展使命就是要打破中小微企业及小客户群体无钱可贷的窘境，为中小微企业和普通个人贷款提供新选择。相比于传统银行而言，民营银行具有“小、快、轻、灵”的特点，其创新发展的重点就是要为解决中小微企业贷款难提供新路径。